Tillsammans hittar vi de bästa lånen för dig

Behöver du pengar snabbt? I så fall kanske ett snabblån kan vara ett bra alternativ. Med ett beviljat snabblån får du nämligen pengarna in på kontot inom kort, i situationer där du verkligen är i behov av det.

I den här artikeln genomgår vi allt du behöver veta om snabblån, så att du kan ta ett välgrundat beslut!

För- och nackdelar med Snabblån

Vad är ett snabblån?

Precis som namnet antyder, är syftet med ett snabblån snabb finansiering. Dessa lån är vanligtvis mindre lån utan säkerhet, det vill säga blancolån. Dessutom är snabblån ofta online lån, vilket betyder att du kan ansöka om snabblånet snabbt och smidigt online direkt på långivarens hemsida.

Snabblån med och utan säkerhet

Fördelen med ett blancolån är att du som låntagare inte behöver ställa ett objekt, t.ex. din bostad eller din bil, som säkerhet för lånet. Nackdelen med ett blancolån är dock att avsaknaden av säkerhet kan medföra en högre ränta eftersom långivaren tar en större risk. Tvärtemot, är nackdelen med ett lån med säkerhet just det att det krävs att du har ett objekt du kan tillhandahålla som säkerhet, men å andra sidan kan det göra att långivaren kan erbjuda dig en lägre ränta.

Hur stort är ett snabblån?

Snabblån är som regel mindre lånebelopp, typiskt mellan 1000 kr och 50 000 kr. Men det exakta beloppet beror på den enskilda långivaren samt andra faktorer såsom din privatekonomi och kreditvärdighet.

Snabblån är ofta högkostnadskrediter

Snabblån tillhör ofta kategorin högkostnadskrediter. Högkostnadskrediter är kort och gott lån eller krediter som kännetecknas av höga kostnader för dig som låntagare. De höga kostnaderna kan utgöras av höga räntor, avgifter eller andra kostnader. Höga lånekostnader innebär alltså en risk för dig och det är därför viktigt att du tänker igenom ditt beslut att låna pengar väldigt noga.

Hur lång är återbetalningstiden för ett snabblån?

Återbetalningstiden varierar och beror, precis som lånebeloppet, på flertalet omkringliggande faktorer (t.ex. långivarens utbud, privatekonomi, kreditvärdighet mm.). Det ska dock sägas att snabblån ofta har en kortare återbetalningstid, vilket du som låntagare måste ha i åtanke innan du ansöker om ett lån. Glöm inte att snabblånens högre räntor i kombination med en kort återbetalningstid kan medföra höga återbetalningskostnader.

Ansök om ett Snabblån – är det en bra idé, eller inte?

Mer lämpliga situationer för ett Snabblån

Generellt sett kan snabblån, och den sortens mindre online krediter, vara en bra lösning när det kommer till oförutsägbara utgifter och extra kostnader. Här kommer några klassiska exempel:

1. Bilen – reparation eller finansiering av en ny.

2. Oförutsägbara fakturor – det kan vara allt från en tandläkar- eller veterinärräkning till en varme- eller elräkning som var högre än förväntat.

3. Vitvaror och teknologi – för att ersätta trasiga artiklar eller uppgradera de gamla till en bättre energimärkning för att spara pengar i långa loppet.

4. Hemreparationer – om du t.ex. har råkat ut för en vattenläcka eller måste reparera taket på din bostad.

Mindre lämpliga situationer för ett Snabblån

I allmänhet är snabblånen lämpade till situationer där det är absolut nödvändigt att ta ett lån. Här kommer en lista med några exempel på situationer där du bör undvika att ansöka om lån:

1. Löpande utgifter – du bör inte använda snabblån för att finansiera fasta månadsutgifter, såsom matinköp, hyra, transportkostnader etc.

2. Konsumtion – snabblån kan användas till nödsituationer och bör inte användas för att finansiera konsumtionsvaror eller lyxartiklar. Det kan vara allt från att köpa det nyaste modet till att äta på restaurang när det egentligen inte finns utrymme i budgeten till det.

3. Spekulativa ändamål – det är riskabelt att använda ett lån till att investera i spekulativa tillgångar, såsom aktier och kryptovalutor. Avkastning är nämligen ingen självklarhet och du riskerar att få finansiella förluster du inte kan hantera.

4. Avsaknad av avbetalningsplan – denna punkt gör sig gällande även när det handlar om oförutsägbara utgifter och du bör inte ta ett lån om du inte är säker på att du kan avbetala lånet.

Vilka är ansökningskraven för ett snabblån?

Lån-/kreditgivare och banker har sina egna krav som de ställer på långivare. Det är därför ditt ansvar att du tar reda på om du uppfyller dessa krav innan du ansöker. Annars riskerar du att ansöka trots att du mest sandsynligt får avslag på ansökan. Här kommer en lista med några vanligt förekommande krav:

• Ålderskrav: vanligtvis kräver långivarna att du ska vara minst 18 år gammal men det kan även förekomma andra minimumsgränser som t.ex. 20 eller 21 år.

• Inkomstkrav: du ska ha en viss månads- eller årsinkomst.

• Personuppgifter: långivarna har oftast krav gällande svensk folkbokföring och giltig svensk bostadsadress.

• ID-verifiering: du ska som regel ha ett svenskt mobilnummer och ett BankID eller en annan e-legitimation för att du ska kunna verifiera dig under den digitala ansökningsprocessen.

• Skulder och betalningsanmärkningar: långivarna har olika restriktioner när det kommer till skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar. Vissa långivare accepterar tidigare betalningsanmärkningar, andra inte.

• Kreditvärdighet: kreditvärdigheten har en betydande roll gällande om en långivare godkänner en låneansökan eller inte.

Ovanstående krav är enbart några generella riktlinjer och du rekommenderas därför att alltid läsa igenom den specifika långivarens krav.

Ansök om ett Snabblån - så går det till

Här kommer en steg-för-steg gällande hur du ansöker om ett snabblån online:

1. Ange önskat lånebelopp: utfyll det önskade lånebeloppet (kom ihåg att ansöka om ett ändamålsbaserat belopp).

2. Ange om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden: när du har utfyllt lånebeloppet ska du ange om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Det är bara en "ja/nej" fråga.

3. Registrera dig för att se dina lånemöjligheter: utfyll själva registreringsschemat genom att ange de efterfrågade personuppgifterna.

4. Kolla igenom dina erbjudanden: efter att du har registrerat dig kommer du presenteras för dina lånemöjligheter. Det är ditt ansvar att du jämför dina alternativ - läs mer om fördelarna här nedan.

Fördelarna med att alltid jämföra Snabblån

Jämför du lån innan du väljer vilket alternativ du ska ansöka om? Det finns faktiskt endast fördelar med att jämföra snabblån!

• Du får en god överblick över hela utbudet.

• Du får öga på långivaren som erbjuder lånebeloppet och löptiden du önskar.

• Du kan hitta snabblånet med den lägsta räntan och de bästa lånevillkoren.

• Du kan hitta alternativen just du är ute efter, såsom snabblån med direktutbetalning, snabblån utan UC, etc.

Det är upp till dig att du noga jämför dina möjligheter innan du skickar en låneansökan. Du kanske kommer behöva spendera några extra minuter på jämförelseprocessen, men det kommer betala sig i slutändan.

Snabblån utan UC – en underkategori för sig självt

I Sverige är det lag på att alla lån-/kreditgivare och banker ska göra en kreditprövning på dig som låntagare när du ansöker om ett lån. Detta innebär att långivaren hämtar en kreditupplysning, vilken finns till för både dig och långivaren, för att säkra att du klarar av att återbetala lånet.

Din kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att återbetala skulder eller lån i tid och har därför en stor inverkan på långivares beslutning när det kommer till om du beviljas ett lån eller inte. Har du en högre kreditvärdighet anses du vara mindre riskabel och dina chanser att beviljas ett lån, med bättre lånevillkor, ökar.

Den främsta fördelen med att låna utan UC är att din kreditvärdighet upprätthålls, om det är så att du ansöker hos flera långivare. Detta eftersom kreditvärdigheten påverkas negativt av att du har flera registrerade kreditupplysningar hos UC.

Återbetalningen av Snabblånet

För att undgå onödiga påminnelseavgifter, skulder och betalningsanmärkningar är det väldigt viktigt att du sköter återbetalningen av ditt snabblån. Återbetalningen drar igång så snart lånebeloppet har utbetalats – du har själv ansvar för att läsa igenom lånevillkoren och återbetalningsplanen, redan innan du skickar din ansökan (glöm inte att läsa det finstilta!).

Själva återbetalningsprocessen föregår oftast via en fast månatlig betalning via autogiro eller faktura. Vissa långivare erbjuder även möjligheten att avbetala större delar eller hela lånet på en gång. En del långivare erbjuder även betalningsfria månader om du har en god anledning till att du inte klarar av återbetalningen en månad.

Upptäcker du att du har svårt att sköta återbetalningen bör du kontakta långivaren i fråga omgående. Detta för att se om ni kan enas om en ny återbetalningsplan så att du kan undgå extra kostnader och skulder. Långivare är nämligen skyldiga att erbjuda dig hjälp och rådgivning i dessa situationer. Det finns även hjälp att få från andra instanser, t.ex. kommunen. Det absolut viktigaste är bara att du agerar så snart problemet uppstår.

Att ta ett snabblån eller inte – en sammanfattning

Kanske velar du fram och tillbaka gällande om du ska ansöka om ett snabblån eller inte. Här är några frågor du med fördel kan ställa dig själv för att komma närmre ett beslut:

1. Har du faktiskt ett reellt behov av att låna pengar?

2. Finns det utrymme i din månadsbudget för att kunna återbetala lånet?

3. Har du koll på riskerna om du inte sköter återbetalningen?

4. Kan du hitta finansiering från andra delar i din privatekonomi (t.ex. budgeten, bufferten eller sparandet)?